Otthon Start Lakáshitel
Mi az a lakáshitel?
- Ingatlanfedezet: A hitel biztosítéka egy ingatlan, amelyre a bank jelzálogjogot jegyez be.
- Önerő: Általában az ingatlan vételárának legalább 20%-át saját megtakarításból kell biztosítani, bár bizonyos esetekben (pl. fiatalok első lakásszerzése) ez 10% is lehet.
- Hitelcélok: Felhasználható új vagy használt lakás vásárlására, házépítésre, bővítésre, felújításra vagy korábbi lakáshitel kiváltására.
- Típusai: Megkülönböztetünk piaci kamatozású hiteleket és államilag támogatott formákat (például CSOK Plusz, Falusi CSOK).
- Kamatperiódus: A törlesztőrészlet lehet fix (a futamidő végéig vagy egy meghatározott ideig nem változik) vagy változó kamatozású.
A hitel összegét és a havi törlesztőrészletet a jövedelmed és a fedezetként felajánlott ingatlan értéke határozza meg. Érdemes az aktuális ajánlatokat összehasonlítani.
Információk hitelfelvétellel kapcsolatban:
Az ingatlan értéke:
– érje el minimum a 4-7 millió Ft forgalmi értéket (bankonként eltérő)
Ingatlanfedezet:
Maximum három ingatlant lehet 1 lakáshitel ügyletbe jelzálogként bevonni.
A következő fedezettípusok fogadhatók el lakáshitel esetében:
-
lakóingatlan, üdülő, hétvégi ház, nyaraló, építési telek. Amennyiben további ingatlanfedezet kerül bevonásra a célingatlanon kívül, azon ingatlanoknak nem szükséges a hiteligénylő birtokában lennie. Bárki ingatlana terhelhető függetlenül attól, hogy hozzátartozója-e az igénylőnek vagy sem, amennyiben hozzájárul ahhoz, hogy a lakáshitel biztosítékaként jelzálogjogot jegyezzenek be az ingatlanára, továbbá a hitelügyletben hajlandó részt venni. Ebben az esetben az ingatlan tulajdonosa zálogkötelezettként kerül az ügylet bevonásra.
Hitelfelvétel lehetőségei az alábbiaktól függnek:
-
Hiteligénylő nettó havi jövedelme (igazolható jövedelem)
-
Hiteligénylő életkora
-
Hiteligénylő eltartott gyermekeinek száma
-
Az ingatlan forgalmi értéke, ingatlan maximális terhelhetősége
-
Önerő: minimum 20% – ez függ az ingatlan elhelyezkedésétől is. Önerőnek minősül a CSOK is. Személyi kölcsönből is fedezheti, illetve pótfedezet bevonásával csökkenthető, vagy akár kiváltható. Bizonyos esetekben 10% önerővel is vásárolható ingatlan
-
A gyermekek után igénybe vehető falusi CSOK összege
-
Az ingatlan elhelyezkedése (állapota, mennyre van frekventált helyen..stb.)
-
Hiteligénylő negatív KHR (korábbi BAR lista) státusza (passzív vagy aktív)
-
Hiteligénylő nettó jövedelmének maximális terhelhetősége (JTM mutató)
Miből épülhet a ház?
A téglából, kőből, illetve korszerű építőanyagokból készült ingatlanok általában problémamentesen elfogadhatók fedezetként, ahogyan a panellakások is jellemzően megfelelnek a banki elvárásoknak.
A vályogépítésű ingatlanok esetében azonban már eltérő lehet a pénzintézetek gyakorlata. Egyes bankok egyáltalán nem fogadják el ezeket fedezetként, míg másoknál szigorúbb értékbecslői vizsgálat mellett – megfelelő állapot esetén – akár elfogadhatóak is lehetnek.
A könnyűszerkezetes ingatlanoknál szintén előfordulhatnak korlátozások. Bizonyos bankok kizárólag ÉME vagy ÉMI engedéllyel rendelkező épületeket fogadnak el fedezetként, míg más pénzintézetek a régebbi, például 10 évnél korábban épült könnyűszerkezetes ingatlanokat nem fogadják el, függetlenül az ingatlan jelenlegi állapotától.
| Hiteltípus | Kamatfixálás hossza | 800.000 Ft alatti fizetés | 800.000 Ft-ot elérő fizetés |
| Legalább 10 évig fix kamatozás | 50% | 60% | |
| Jelzáloghitel | Legalább 5 évig, de 10 évnél rövidebb idejű fix kamatozás | 35% | 40% |
| 5 évnél rövidebb kamatfixálás | 25% | 30% | |
| Személyi kölcsön | 50% | 60% |
A hiteligénylés folyamata
Kalkuláció
Dokumentumgyűjtés
Hiteligény beadása a bankba
Értékbecslés
Banki bírálat
Szerződéskötés, majd feltételek teljesülése esetén folyósítás
Hiteligényléshez szükséges dokumentumok:
Természetes személy esetén:
- Személyes okmányok másolata (Adóstól, illetve, ha van Adóstárs, abban az esetben tőle is)
- 3 havi bankszámla kivonat – elektronikusan PDF formátumban letöltve (Adóstól, illetve, ha van Adóstárs, abban az esetben tőle is)
- Hiteligénylő csomag (mi töltjük ki az Ön által megadott adatok alapján)
- Ügyvéd által ellenjegyzett adásvételi szerződés (banki minta alapján, benne a kötelező elemekkel) – Földhivatal által érkeztetve
- Önerő igazoló dokumentum
- Méretezett alaprajz
- 30 napnál nem régebbi hiteles tulajdoni lap (amennyiben nincs, a bank lekéri)
- 90 napnál nem régebbi térképmásolat (amennyiben nincs, a bank lekéri)
- Energetikai tanúsítvány
- 30 napnál nem régebbi munkáltatói jövedelemigazolás
Új ingatlan vásárlása esetén a fent felsorolt dokumentumokon kívül szükség van még az alábbiakra:
- építési engedély vagy egyszerű bejelentés igazolása
- műszaki leírás
- vállalkozói/kivitelezői szerződés
- Használatbavételi engedély /tudomásulvétel
_________________________________
Your content goes here. Edit or remove this text inline or in the module Content settings. You can also style every aspect of this content in the module Design settings and even apply custom CSS to this text in the module Advanced settings.
Your content goes here. Edit or remove this text inline or in the module Content settings. You can also style every aspect of this content in the module Design settings and even apply custom CSS to this text in the module Advanced settings.
Your content goes here. Edit or remove this text inline or in the module Content settings. You can also style every aspect of this content in the module Design settings and even apply custom CSS to this text in the module Advanced settings.