CSOK Plusz Lakáshitel
Akár 50 millió Ft támogatott lakáshitel – CSOK Plusz érthetően, bankár szemmel
Ha gyermeket terveztek vagy bővül a család, a CSOK Plusz az egyik legerősebb otthonteremtési lehetőség lehet számotokra: legfeljebb 3%-os kamat, akár 25 éves futamidő, gyermekek után további támogatás, és többféle lakáscélra is felhasználható.
Nem csak azt nézzük meg, hogy papíron belefértek-e, hanem azt is, hogy a banki bírálat, a jövedelem, az önerő és az ingatlan oldaláról mennyire reális az igénylés.
Mi is a CSOK Plusz?
A CSOK Plusz egy államilag támogatott lakáshitel, amelyet gyermekvállalással összefüggésben házaspárok igényelhetnek. Nem szabad felhasználású hitel, hanem kifejezetten lakáscélhoz kötött konstrukció.
- akár 15 / 30 / 50 millió Ft hitelösszeg
- minimum 10 év, maximum 25 év futamidő
- legfeljebb 3%-os, támogatott ügyfélkamat
- vásárlásra, építésre, bővítésre és vásárlással egybekötött bővítésre is igényelhető
- Az Otthon Start kölcsön részleges vagy teljes előtörlesztésére is felhasználható a rendeletben meghatározott feltételekkel.
Főbb jogosultsági feltételek
- csak házaspárok igényelhetik
- A feleség az igényléskor főszabály szerint 41 év alatti; 41 éves kortól legalább 12 hetes igazolt várandósság vagy megfelelő örökbefogadási eljárás esetén is lehet jogosultság.
- megfelelő TB / jogviszony és banki hitelképesség is szükséges
- köztartozásmentesség és a jogszabály szerinti egyéb feltételek teljesítése szükséges
- KHR-tartozás, hiányos iratanyag vagy gyenge terhelhetőség gyakorlati akadály lehet
- nem csak a jogszabályi, hanem a banki feltételeknek is meg kell felelni
CSOK Plusz feltételek röviden – a valóban fontos számokkal
A CSOK Plusznál nem elég az, hogy „jól hangzik a konstrukció”. A jogszabályi megfelelés mellett a bank vizsgálja a jövedelmet, az önerőt, a meglévő hiteleket, az ingatlanfedezetet és az iratanyag minőségét is. A hitelkeretet a meglévő és vállalt gyermekek együttes száma határozza meg, de legalább egy új gyermeket vállalni kell.
Alapfeltételek
- házaspári státusz
- legalább 1 vállalt gyermek szükséges a konstrukcióhoz
- életkori megfelelés a feleség oldaláról
- megfelelő TB / jogviszony
- köztartozásmentesség és megfelelő nyilatkozatok
- hitelképesség a bank belső szabályai szerint
Amire a bank külön figyel
- igazolható nettó jövedelem és annak típusa
- meglévő hitelek és JTM-terhelhetőség
- önerő megléte és igazolhatósága
- az ingatlan forgalomképessége és műszaki állapota
- adásvételi szerződés, költségvetés, tulajdoni lap pontossága
- osztatlan közös tulajdon és használati jog rendezett volta
Mire használható fel a CSOK Plusz?
- lakás vagy egylakásos lakóépület vásárlására
- új lakás vagy egylakásos lakóépület építésére
- meglévő lakás bővítésére
- lakásvásárlással egybekötött bővítésre
- Az Otthon Start kölcsön részleges vagy teljes előtörlesztésére is felhasználható a rendeletben meghatározott feltételekkel.
A támogatott hitel lakáscélhoz kötött, tehát nem szabad felhasználású konstrukció. A bank a célingatlan megfelelőségét és a hitelcélt külön ellenőrzi.
Ingatlanár-, m²- és hitelösszeg-határok – ezeket nézik a gyakorlatban
Ez az a rész, amit az ügyfelek a leggyakrabban keresnek: mekkora hitelösszeg jöhet szóba, mekkora ingatlan kell, és milyen vételárig férhet bele az ügylet a CSOK Plusz szabályaiba.
| Családi terv / gyermekszám | Max. hitelösszeg | Min. alapterület – lakás | Min. alapterület – egylakásos ház |
|---|---|---|---|
| 1 gyermekes családdá válás | 15 millió Ft | 40 m² | 70 m² |
| 2 gyermekes családdá válás | 30 millió Ft | 50 m² | 80 m² |
| 3 vagy több gyermekes családdá válás | 50 millió Ft | 60 m² | 90 m² |
A 15/30/50 milliós sávokhoz a meglévő és a vállalt gyermekeket együtt kell figyelembe venni; a 40/50/60 m² és 70/80/90 m² minimumot az együtt költöző és vállalt gyermekek száma határozza meg.
| Lakáscél / élethelyzet | Vételár / bekerülési költség felső határa | Mit jelent a gyakorlatban? |
|---|---|---|
| Első közös lakásszerzők – lakás | 100 millió Ft | Első közös lakásszerzésnél lakás esetében ez a felső értékhatár. |
| Első közös lakásszerzők – egylakásos lakóépület | 150 millió Ft | Első közös családi háznál / egylakásos lakóépületnél magasabb értékhatár érvényes. |
| Nem első közös otthon / nagyobba költözés / bővítés | 150 millió Ft | Főszabály szerint 150 millió Ft, a korábbi közös ingatlan értékéhez kapcsolódó további feltételekkel. |
Mit jelent ez a gyakorlatban?
A kölcsönkérelem beadása után érkező gyermekek közül a második és minden további után 10–10 millió Ft tartozáscsökkentés kérhető, a fennálló tartozás erejéig.
1 gyermekes családdá válás
Meglévő gyermek nélküli házaspárként egy gyermek vállalásával legfeljebb 15 millió Ft támogatott hitel igényelhető. A hitelkeret az összes figyelembe vehető gyermek számától függ.
2 gyermekes családdá válás
Két gyermekre tekintettel akár 30 millió Ft hitel igényelhető. A 10 millió Ft tartozáscsökkentéshez azonban a hitelkérelem után érkező második új gyermek szükséges, nem pusztán két gyermek a családban.
3 vagy több gyermekes családi terv
Három vagy több figyelembe vehető gyermek esetén akár 50 millió Ft lehet az összeg. A második és minden további, a kérelem után érkező új gyermek 10–10 millió Ft tartozáscsökkentésre jogosíthat.
Számold ki a várható havi törlesztőt
Ez a kalkulátor a jelenlegi szabályokhoz igazított gyors becslés. A számítás figyelembe veszi, hogy a tőketörlesztés a folyósítást követő 13. hónaptól indul, vagyis az első 12 hónapban kamatfizetéssel számol.
Gyors előszűrés
Nem kell találgatni. Előre átnézzük, hogy jogszabályi és banki oldalról is van-e reális esély a sikeres igénylésre.
Banki szempontok szerint
A CSOK Plusznál nem elég a papírforma. A jövedelem, az önerő, az ingatlan és a banki hitelbírálat legalább ennyire fontos.
Online is intézhető
Ha kényelmesebb, az egyeztetés és az ügyintézés jelentős része online is megoldható.
Milyen dokumentumok kellenek, és min bukhat el a CSOK Plusz?
Milyen dokumentumok szükségesek?
A bank saját listája eltérhet, de jellemzően ezekre kell készülni:
- személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya, TAJ-kártya
- házassági anyakönyvi kivonat
- TB / jogviszony igazolás
- jövedelemigazolás, bankszámlakivonatok, szükség esetén NAV igazolások
- adásvételi szerződés vagy építési / bővítési dokumentáció és költségvetés
- tulajdoni lap, alaprajz, térképmásolat, értékbecsléshez szükséges iratok
- gyermekekhez kapcsolódó okiratok, várandóssági vagy örökbefogadási igazolások
- banki nyomtatványok, nyilatkozatok és jogosultsági dokumentumok
Min bukik el leggyakrabban?
- nem teljesül valamelyik alapjogosultsági feltétel
- nem megfelelő hitelképesség vagy túl magas terheltség
- az ingatlan nem fér bele az értékhatárba vagy a méretfeltételbe
- az önerő nem elég vagy nem megfelelően igazolható
- hiányos vagy hibás dokumentáció
- bankonként eltérő belső szabályzat miatti elakadás
- gyermekvállalás vagy utókötelezettségek félreértése
Gyermekvállalási határidők és következmények
A gyermekvállalás teljesítésére egy vállalt gyermek esetén 4 év, két vállalt gyermeknél 8 év, három vállalt gyermeknél 10 év áll rendelkezésre; a határidő kezdete a hitelcéltól függhet. Az elmaradás a kamattámogatás elvesztését és visszafizetési kötelezettséget okozhat. Bizonyos élethelyzetekben a rendelet határidő-hosszabbítást vagy méltányosságot is lehetővé tesz.
1 gyermek
4 év
2 gyermek
8 év
3 gyermek
10 év
Így haladunk végig együtt
Kapcsolatfelvétel
Megnézzük az alaphelyzetet: családi terv, életkor, TB, jövedelem, lakáscél és banki esélyek.
Előminősítés
Átnézzük, várhatóan mekkora összeg jöhet szóba, és melyik bank lehet a legjobb irány.
Dokumentumok és beadás
Segítek összerakni a szükséges iratokat, és végigvezetlek a beadási folyamaton.
Banki folyamat és szerződéskötés
Nem engedlek el félúton – végigkísérlek a döntéstől a folyósításig.
Ne hagyjátok az utolsó pillanatra
A CSOK Plusznál a jogosultság, a családi terv, az ingatlan és a banki bírálat együtt számít. Ha szeretnétek még a beadás előtt tisztán látni, nézzük meg együtt, milyen eséllyel indulhattok.
Tájékoztató jellegű marketing tartalom. A pontos feltételek, a banki bírálat és az egyedi elbírálás bankonként eltérhet. A banki akciók időközben változhatnak.